BU-Beitrag online berechnen
Berechnen Sie Ihren voraussichtlichen monatlichen Beitrag für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Anonym, ohne Anmeldung und ohne Weitergabe Ihrer Daten.
Ihr voraussichtlicher Monatsbeitrag
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Beitragsdetails
Was ist eine Berufsunfaehigkeitsversicherung (BU)?
Die Berufsunfaehigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten privaten Absicherungen ueberhaupt. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder eines Kraefteverfalls Ihren Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausueben koennen. Mit unserem BU Rechner ermitteln Sie schnell und anonym Ihren voraussichtlichen Monatsbeitrag.
Statistisch wird etwa jeder vierte Berufstaetige in Deutschland im Laufe seines Lebens berufsunfaehig. Die haeufigsten Ursachen sind:
- Psychische Erkrankungen (ca. 32% der Faelle)
- Erkrankungen des Bewegungsapparats (ca. 21%)
- Krebs und andere Tumore (ca. 17%)
- Herz-Kreislauf-Erkrankungen (ca. 8%)
- Unfaelle (ca. 7%)
Wichtig zu wissen: Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren wurde, hat keinen Anspruch mehr auf die gesetzliche Berufsunfaehigkeitsrente. Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in den meisten Faellen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Wie funktioniert unser BU Rechner?
Unser BU-Beitragsrechner beruecksichtigt die wichtigsten Faktoren, die Ihren Beitrag beeinflussen:
- Eintrittsalter: Je juenger, desto guenstiger
- Berufsgruppe: Risikoarme Bueroberufe zahlen weniger als Bauarbeiter
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen koennen zu Zuschlaegen fuehren
- Raucherstatus: Raucher zahlen meist 30-50% mehr
- Risiko-Hobbys: Extremsport erhoeht den Beitrag
- BU-Rente und Laufzeit: Hoehere Rente und laengere Laufzeit = teurer
Die Berechnung erfolgt anonym, kostenlos und ohne Registrierung. Es werden keine personenbezogenen Daten gespeichert oder weitergegeben.
Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?
Die Faustregel lautet: Ihre BU-Rente sollte etwa 70-80% Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen. Bedenken Sie dabei auch laufende Kosten wie Miete, Versicherungen, Lebenshaltung und Altersvorsorge.
| Nettoeinkommen (monatlich) | Empfohlene BU-Rente |
|---|---|
| 2.000 EUR | 1.400 – 1.600 EUR |
| 2.500 EUR | 1.750 – 2.000 EUR |
| 3.000 EUR | 2.100 – 2.400 EUR |
| 4.000 EUR | 2.800 – 3.200 EUR |
| 5.000 EUR | 3.500 – 4.000 EUR |
Wenn Sie Ihre langfristige finanzielle Absicherung planen moechten, helfen Ihnen auch unser Finanzielle Freiheit Rechner und der Kapitallebensversicherung Rechner bei der Planung.
Berufsgruppen in der BU: Welche Klasse zahle ich?
Versicherer teilen Berufe in Risikogruppen ein. Die Einstufung beeinflusst Ihren Beitrag erheblich:
| Gruppe | Beispiele | Beitrags-Faktor |
|---|---|---|
| A+ / 1 | Aerzte, Anwaelte, IT-Berater, Akademiker | 0,80x (sehr guenstig) |
| A / 2 | Buerokaufleute, Bankangestellte, Lehrer | 1,00x (Basis) |
| B / 3 | Krankenpfleger, Friseure, Verkaeufer | 1,40x |
| C / 4 | Handwerker (z.B. Elektriker, Schreiner) | 1,90x |
| D / 5 | Bauberufe, Dachdecker, Lagerarbeiter | 2,60x |
| E / 6 | Geruestbauer, Bergleute, Hochrisiko | 3,50x |
Hinweis: Berufsgruppen-Bezeichnungen und Einstufungen koennen je nach Versicherer variieren. Manche Anbieter haben sogar 8-10 Gruppen.
Wann sollte ich eine BU abschliessen?
Die kurze Antwort: So frueh wie moeglich! Es gibt drei wichtige Gruende:
1. Niedrige Beitraege im jungen Alter
Wer mit 20 abschliesst, zahlt deutlich weniger als jemand mit 40. Die Beitraege bleiben in der Regel ueber die gesamte Laufzeit konstant.
2. Bessere Gesundheit = bessere Konditionen
Je juenger Sie sind, desto weniger Vorerkrankungen haben Sie. Eine spaetere Hueftoperation oder Depression kann zu Risikozuschlaegen oder sogar zur Ablehnung fuehren.
3. Schueler- und Studententarife
Viele Versicherer bieten speziell guenstige BU-Tarife fuer Schueler, Studenten und Auszubildende an. Diese sichern oft das spaetere Berufsrisiko schon vorab.
Worauf sollte ich bei einer BU achten?
Beim Vertragsabschluss sollten Sie auf folgende Punkte achten:
- Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen
- Nachversicherungsgarantie: BU-Rente kann ohne neue Gesundheitspruefung erhoeht werden (z.B. bei Heirat, Geburt, Gehaltserhoehung)
- Beitragsdynamik: Inflationsschutz durch automatische jaehrliche Erhoehung
- 50% BU-Klausel: Rente bereits ab 50% Berufsunfaehigkeit (Standard, sollte nicht hoeher sein)
- Prognosezeitraum: Pruefung der BU bei mindestens 6 Monaten Berufsunfaehigkeit
- Weltweiter Schutz: Versicherungsschutz auch bei Auslandsaufenthalten
- Karenzzeit: Moeglichst keine Karenzzeit waehlen (Leistung ab Tag 1)
BU-Alternativen: Wenn die BU zu teuer ist
Wenn die BU fuer Ihren Beruf besonders teuer ist (z.B. Bauarbeiter, Krankenpfleger), gibt es Alternativen:
- Erwerbsunfaehigkeitsversicherung (EU): Greift nur, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten koennen. Guenstiger, aber schwerer auszuzahlen.
- Grundfaehigkeitsversicherung: Zahlt bei Verlust bestimmter Grundfaehigkeiten (Sehen, Hoeren, Gehen, etc.)
- Schwere Krankheiten-Versicherung (Dread Disease): Einmalzahlung bei Diagnose schwerer Krankheiten
- Unfallversicherung: Nur bei Unfall, deckt jedoch nur ca. 7% der BU-Faelle ab
Wichtig: Diese Alternativen bieten weniger umfassenden Schutz als eine echte BU. Sie sollten nur gewaehlt werden, wenn eine BU nicht moeglich ist.
Haeufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie viel kostet eine Berufsunfaehigkeitsversicherung?
Ab welchem Alter sollte ich eine BU abschliessen?
Was ist der Unterschied zwischen BU und EU?
Wird der BU-Beitrag im Laufe der Zeit teurer?
Werden meine Daten beim BU Rechner gespeichert?
Was passiert, wenn ich Vorerkrankungen habe?
Welche weiteren Rechner gibt es auf Nestiex?
Fazit: BU-Beitrag richtig kalkulieren
Mit unserem kostenlosen Berufsunfaehigkeitsversicherung Rechner erhalten Sie schnell und unverbindlich einen ersten Ueberblick ueber Ihre voraussichtlichen monatlichen Beitraege. Die BU ist eine der wichtigsten privaten Absicherungen ueberhaupt: Schliessen Sie diese moeglichst frueh ab, um von niedrigen Beitraegen und guten Konditionen zu profitieren. Vor dem Vertragsabschluss empfehlen wir dringend eine unabhaengige Beratung, da BU-Tarife sich in Leistung und Bedingungen erheblich unterscheiden koennen.