Kredit Umschuldung berechnen
Lohnt sich die Umschuldung Ihres alten Kredits? Vergleichen Sie alten und neuen Kredit und sehen Sie Ihre Ersparnis sofort.
Ihre Ersparnis durch Umschuldung
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Vergleich im Detail
Kredit Umschuldung Rechner: Ersparnis durch Ablösung berechnen
Mit dem Kredit Umschuldung Rechner prüfst du, ob sich die Ablösung deines bestehenden Kredits durch einen günstigeren lohnt. Gib Restschuld, aktuellen und neuen Zins sowie die Laufzeit ein – der Rechner zeigt dir die mögliche Ersparnis.
Was ist eine Umschuldung?
Bei einer Umschuldung löst du einen bestehenden Kredit durch einen neuen, günstigeren ab. Ziel ist es, durch einen niedrigeren Zinssatz Zinskosten zu sparen oder die monatliche Rate zu senken.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
- der neue Zinssatz ist deutlich niedriger
- die Restlaufzeit ist noch lang genug
- eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung ist niedriger als die Ersparnis
Vorfälligkeitsentschädigung: so viel darf die Bank verlangen
Bei einem Ratenkredit (Verbraucherkredit) ist die Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich begrenzt (§ 502 BGB):
- höchstens 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr beträgt,
- höchstens 0,5 %, wenn die Restlaufzeit ein Jahr oder kürzer ist,
- und nie mehr als die Zinsen, die bis zum regulären Ende noch angefallen wären.
Bei 15.000 € Restschuld sind das also maximal 150 €. Für Baufinanzierungen gelten andere Regeln.
Rechenbeispiel: Kredit umschulden
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
|---|---|---|
| Betrag | 15.000 € Restschuld | 15.150 € (inkl. 150 € Vorfälligkeitsentschädigung) |
| Effektiver Jahreszins | 9 % | 5 % |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Monatsrate | 370,78 € | 348,13 € |
| Summe aller Raten | 17.797,40 € | 16.710,35 € |
Ersparnis trotz Vorfälligkeitsentschädigung: rund 1.087 €, die Rate sinkt um 22,65 € im Monat.
Kredit umschulden in 5 Schritten
- Restschuld erfragen: Lass dir von deiner Bank die aktuelle Restschuld und die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung schriftlich geben.
- Ersparnis berechnen: Mit dem Rechner oben prüfst du, ob sich der Wechsel lohnt.
- Angebote vergleichen: Achte auf den effektiven Jahreszins, nicht nur auf die Rate.
- Neuen Kredit beantragen: Gib als Verwendungszweck „Umschuldung“ an. Viele Banken lösen den alten Kredit direkt ab.
- Alten Kredit kündigen: Erst kündigen, wenn der neue Kredit fest zugesagt ist.
Mehrere Kredite zusammenfassen
Hast du mehrere Kredite, Dispo oder Ratenkäufe, kannst du sie zu einem Kredit bündeln. Das senkt oft die Zinsen, besonders beim teuren Dispokredit, und du hast nur noch eine Rate im Monat.
Umschuldung trotz SCHUFA-Eintrag
Mit negativen SCHUFA-Einträgen ist eine Umschuldung schwieriger, aber nicht immer unmöglich. Hilfreich sind ein zweiter Kreditnehmer mit gutem Einkommen oder Sicherheiten. Vorsicht bei Anbietern, die vorab Gebühren verlangen: Seriöse Banken kassieren erst nach der Auszahlung.
Welche Bank ist die beste für eine Umschuldung?
Die beste Bank ist die, die dir für deinen Betrag und deine Laufzeit den niedrigsten effektiven Jahreszins gibt. Der Zins hängt von deiner Bonität ab, deshalb lohnt ein Vergleich mehrerer Angebote. Achte auch darauf, dass Sondertilgungen kostenlos möglich sind.
Weitere Kreditrechner auf Nestiex
Berechne einen neuen Kredit mit dem Online Kredit Rechner oder prüfe deinen Kreditrahmen mit dem Kredit aufnehmen Rechner.
Häufige Fragen zur Umschuldung
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Wenn der neue Zins deutlich niedriger ist und die Ersparnis über eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung hinausgeht.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Eine Gebühr der Bank für die vorzeitige Rückzahlung. Bei Verbraucherkrediten ist sie gesetzlich gedeckelt.
Kann ich jeden Kredit umschulden?
Die meisten Ratenkredite lassen sich ablösen. Prüfe die Konditionen und die Restschuld deines aktuellen Vertrags.