Kredit aufnehmen Rechner: Wie viel Kredit ist möglich?
Mit dem Kredit aufnehmen Rechner findest du heraus, wie viel Kredit du dir auf Basis deines Einkommens leisten kannst. Gib Einkommen, Ausgaben und Laufzeit ein – der Rechner zeigt dir den möglichen Kreditrahmen und die passende Rate.
Wie viel Kredit bekomme ich?
Die mögliche Kredithöhe hängt vor allem von deinem frei verfügbaren Einkommen ab. Banken rechnen mit dem Überschuss aus Einnahmen minus Ausgaben und einer tragbaren monatlichen Rate.
Faustformel für die Kredithöhe
Eine grobe Orientierung: Die monatliche Rate sollte etwa 35 bis 40 % des frei verfügbaren Einkommens nicht überschreiten. Aus Rate, Laufzeit und Zins ergibt sich der mögliche Kreditbetrag.
Was prüft die Bank?
- Höhe und Sicherheit des Einkommens
- bestehende Verpflichtungen und laufende Kredite
- SCHUFA und Bonität
- Haushaltsrechnung aus Einnahmen und Ausgaben
Wie viel Kredit kann ich mit meiner Rate aufnehmen?
Die Tabelle zeigt, welcher Kreditbetrag bei einer festen Monatsrate möglich ist. Gerechnet mit 7 % effektivem Jahreszins. Dein Zins hängt von Bonität und Bank ab, rechne deinen Fall deshalb oben genau nach.
| Monatsrate | 36 Monate | 60 Monate | 84 Monate |
|---|---|---|---|
| 200 € | ca. 6.500 € | ca. 10.150 € | ca. 13.340 € |
| 300 € | ca. 9.750 € | ca. 15.230 € | ca. 20.020 € |
| 500 € | ca. 16.240 € | ca. 25.380 € | ca. 33.360 € |
Kredit aufnehmen: Voraussetzungen
Damit du bei einer Bank in Deutschland einen Kredit aufnehmen kannst, brauchst du in der Regel:
- Volljährigkeit und einen Wohnsitz in Deutschland
- ein Girokonto in Deutschland
- ein regelmäßiges Einkommen, meist mit Gehaltsnachweisen belegt
- eine ausreichende Bonität, die die Bank über die SCHUFA prüft
Kredit aufnehmen in 5 Schritten
- Bedarf festlegen: Wie viel Geld brauchst du wirklich, und wofür?
- Rate planen: Rechne mit dem Rechner oben aus, welche Monatsrate dein Budget verträgt.
- Angebote vergleichen: Vergleiche immer den effektiven Jahreszins, nicht nur die Rate.
- Antrag stellen: online oder in der Filiale, mit Ausweis und Einkommensnachweisen.
- Vertrag prüfen und unterschreiben: Nach der Zusage hast du 14 Tage Widerrufsrecht.
Kredit günstig aufnehmen: so sparst du Zinsen
- Zweck angeben: Zweckgebundene Kredite, etwa ein Autokredit, sind oft günstiger als ein freier Ratenkredit.
- Laufzeit kurz halten: Eine kürzere Laufzeit bedeutet weniger Zinsen insgesamt.
- Zweiten Kreditnehmer aufnehmen: Ein zweites Einkommen kann die Bonität und damit den Zins verbessern.
- Sondertilgung vereinbaren: So kannst du früher zurückzahlen, wenn Geld übrig ist.
Kredit für ein Auto aufnehmen
Für ein Auto lohnt sich meist ein Autokredit bei einer Bank. Das Auto dient dabei als Sicherheit, deshalb ist der Zins oft niedriger. Vergleiche das Angebot mit der Finanzierung beim Autohändler. Achte dort auf eine hohe Schlussrate (Ballonfinanzierung), die am Ende auf einmal fällig wird.
Kredit aufnehmen ohne SCHUFA?
Banken in Deutschland prüfen fast immer die SCHUFA. Kredite „ohne SCHUFA“ werden meist von Banken im Ausland vergeben, sind teurer und haben oft niedrige Höchstbeträge. Vorsicht: Seriöse Anbieter verlangen nie Gebühren, bevor der Kredit ausgezahlt ist. Wer Vorkasse, eine teure Hotline oder einen Versicherungsabschluss vorab verlangt, ist unseriös.
Kredit aufnehmen ohne Zinsen
Zinsfreie Kredite gibt es vor allem als 0 %-Finanzierung beim Händler, zum Beispiel für Elektronik oder Möbel. Prüfe auch hier den Gesamtbetrag und ob Gebühren anfallen.
Weitere Kreditrechner auf Nestiex
Berechne Rate und Zinsen mit dem Online Kredit Rechner oder prüfe eine Umschuldung mit dem Kredit Umschuldung Rechner.
Häufige Fragen
Wie viel Kredit kann ich aufnehmen?
Das hängt von deinem frei verfügbaren Einkommen ab. Der Rechner oben ermittelt den möglichen Kreditrahmen.
Wie hoch darf die Kreditrate sein?
Als Faustregel sollte die Rate 35 bis 40 % des frei verfügbaren Einkommens nicht übersteigen.
Was beeinflusst die Kreditzusage?
Einkommen, Bonität (SCHUFA), bestehende Kredite und die Haushaltsrechnung.
Wo nimmt man am besten einen Kredit auf?
Dort, wo der effektive Jahreszins für deinen Betrag und deine Laufzeit am niedrigsten ist. Vergleiche mehrere Banken und Vergleichsportale, bevor du unterschreibst.
Wie viele Kredite kann man aufnehmen?
Es gibt keine feste Grenze. Jeder laufende Kredit senkt aber dein frei verfügbares Einkommen und damit die Chance auf einen weiteren Kredit.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie realistisch prüfen, welche monatliche Rate dauerhaft in Ihr Budget passt. Als Faustregel gilt: Die Kreditrate sollte nicht mehr als 35 bis 40 Prozent Ihres frei verfügbaren Nettoeinkommens betragen. Frei verfügbar bedeutet: Nettoeinkommen minus Miete, Lebenshaltung, Versicherungen und bestehende Verpflichtungen. Unser Kredit aufnehmen Rechner ermittelt aus Ihrer Wunschrate, dem Zinssatz und der Laufzeit sofort die mögliche Kreditsumme.
So funktioniert die Berechnung
Die maximale Kreditsumme ergibt sich aus der monatlichen Rate, dem effektiven Jahreszins und der gewünschten Laufzeit in Monaten. Je länger die Laufzeit, desto höher die mögliche Summe bei gleicher Rate, aber auch desto mehr Zinsen zahlen Sie insgesamt. Ein niedrigerer Zinssatz erhöht Ihren Spielraum deutlich, weshalb sich ein Vergleich mehrerer Angebote fast immer lohnt.
Rechenbeispiel
Bei einer Rate von 300 Euro, einem effektiven Jahreszins von 6 Prozent und einer Laufzeit von 60 Monaten ergibt sich eine Kreditsumme von rund 15.500 Euro. Verlängern Sie die Laufzeit auf 84 Monate, steigt die mögliche Summe auf etwa 20.400 Euro, die gesamten Zinskosten nehmen dabei jedoch merklich zu.
Häufige Fragen
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit?
In der Regel Gehaltsnachweise der letzten drei Monate, einen gültigen Ausweis und Angaben zu bestehenden Krediten. Bei Selbstständigen kommen Steuerbescheide oder eine BWA hinzu.
Was beeinflusst meinen Zinssatz?
Ihre Bonität beziehungsweise Schufa, die Laufzeit, die Kreditsumme und der Verwendungszweck. Zweckgebundene Kredite wie Autokredite sind oft günstiger als freie Ratenkredite.
Sollte ich eine kurze oder lange Laufzeit wählen?
Eine kürzere Laufzeit spart Zinsen, verlangt aber eine höhere Monatsrate. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie sich dauerhaft bequem leisten können.